Máte více půjček nebo mikroúvěrů a splátky jsou příliš vysoké?
Proč někdy bankovní řešení nemusí vyjít a jaké mohou být důvody
V podnikání se může stát, že podnikatel hledá financování prostřednictvím banky, ale jeho žádost není schválena. Bankovní instituce při posuzování podnikatelských žádostí obvykle hodnotí řadu různých faktorů a každá banka má zároveň vlastní pravidla a postupy pro posuzování rizika.
Jedním z důvodů může být například struktura stávajících závazků nebo jejich celková výše. Banky často sledují také stabilitu příjmů, délku podnikání, finanční historii nebo další ukazatele, které souvisejí s finanční situací žadatele. Pokud některý z těchto faktorů neodpovídá interním podmínkám banky, může být žádost o financování zamítnuta.
Podnikatelé se proto v podobných situacích někdy zajímají o obecné informace týkající se různých forem financování nebo o možnosti, které se v praxi mohou objevovat mimo standardní bankovní produkty.
V této souvislosti se někdy zmiňuje také princip sloučení závazků. Tento pojem obecně popisuje situaci, kdy může být více samostatných závazků v některých případech řešeno v rámci jednoho financování. Takové uspořádání může přispět k přehlednější struktuře splácení a k lepší orientaci ve finančních závazcích.
Každá podnikatelská situace je však individuální a možnosti řešení se mohou lišit podle konkrétních okolností, například podle finanční situace podnikatele nebo struktury jeho závazků.
Jak banky obvykle hodnotí riziko u podnikatelů
Při posuzování žádostí o financování banky obvykle sledují více různých faktorů, které jim pomáhají vyhodnotit celkovou finanční situaci podnikatele. Každá banka má vlastní pravidla a postupy, podle kterých jednotlivé žádosti hodnotí. Součástí posuzování bývá například délka podnikání, stabilita příjmů, struktura stávajících závazků nebo celková finanční historie žadatele.
Banky často zohledňují také pravidelnost příjmů a schopnost podnikání dlouhodobě generovat prostředky na pokrytí provozních nákladů i případných splátek. Významnou roli může hrát také výše existujících závazků nebo to, jak jsou jednotlivé závazky rozloženy v čase.
V některých případech banky sledují také dostupné zajištění nebo celkovou finanční strukturu podnikání. Pokud některý z posuzovaných faktorů neodpovídá jejich interním pravidlům, může se stát, že bankovní financování není schváleno.
V souvislosti s větším počtem závazků se někdy zmiňuje také princip sloučení závazků. Tento pojem obecně označuje situaci, kdy může být více samostatných finančních závazků v některých případech řešeno v rámci jednoho financování. Takové uspořádání může přispět k přehlednější struktuře splácení a k jednodušší orientaci ve finančních povinnostech.
Každá podnikatelská situace je však individuální a způsoby posuzování se mohou mezi jednotlivými institucemi lišit. Proto podnikatelé často hledají obecné informace o tom, jak podobné procesy v oblasti financování podnikání obvykle fungují.
100 000 Kč – 50 000 000 Kč
✔ individuální posouzení
✔ bez poplatků předem
✔ zajištění nemovitostí u vyšších částek
Jak podnikatelé někdy přehodnocují svou finanční strategii
V průběhu podnikání se může finanční situace firmy postupně měnit. Podnikatelé mohou v různých obdobích čelit novým investicím, změnám na trhu nebo kolísání příjmů. V takových situacích se někdy přirozeně objevuje potřeba znovu se podívat na celkovou finanční strukturu podnikání a lépe porozumět tomu, jak jsou nastaveny jednotlivé závazky a finanční toky.
Přehodnocení finanční strategie často souvisí s tím, že podnikatelé získávají přehled o svých stávajících závazcích, jejich výši nebo splátkách. Postupem času může firma využívat více zdrojů financování, které vznikly v různých obdobích a mohou mít odlišné podmínky. Pokud se těchto závazků nahromadí více, může být jejich struktura složitější a podnikatelé se proto někdy zajímají o způsoby, jak své finance lépe uspořádat.
V této souvislosti se někdy zmiňuje také princip sloučení závazků. Tento pojem obecně označuje situaci, kdy může být více samostatných závazků v některých případech řešeno v rámci jednoho financování. Takové uspořádání může přispět k přehlednější struktuře splácení a k lepší orientaci ve finančních závazcích.
Každá podnikatelská situace je však individuální a možnosti řešení se mohou lišit podle konkrétních okolností, například podle výše závazků, finanční situace podnikatele nebo struktury podnikání. Proto podnikatelé často nejprve hledají obecné informace, aby lépe porozuměli tomu, jak mohou podobné finanční situace v praxi vznikat.
Možnosti financování nejsou vždy pouze bankovní
V praxi se může stát, že podnikatel při žádosti o úvěr v bance neuspěje. Důvodem může být například kratší historie podnikání, kolísání příjmů nebo již existující finanční závazky. Banky mají při posuzování žádostí nastavená vlastní pravidla a v některých situacích proto nemusí být bankovní řešení dostupné.
To však neznamená, že podnikatelé automaticky nemají žádné další možnosti, jak svou finanční situaci řešit. Na trhu existují různé formy financování, které mohou být posuzovány individuálně podle konkrétní situace podnikatele nebo firmy.
Proto lidé ve vyhledávačích často hledají informace například na témata „co dělat, když banka odmítne úvěr“ nebo „jak řešit více závazků v podnikání“. V takových situacích bývá prvním krokem získat přehled o možnostech řešení, které mohou být dostupné podle konkrétní finanční situace.
Je tato možnost vhodná pro vaši situaci?
-
máte více úvěrů
-
potřebujete sloučit závazky
-
banka vám odmítla úvěr
-
vlastníte nemovitost.
Možnosti financování
-
částky od 100 000 Kč
-
splácení až 10 let
-
individuální posouzení každého případu
-
vyšší částky se zajištěním nemovitosti.
JAK PROBÍHÁ VYŘÍZENÍ
vyplníte formulář
předání informací k posouzení
v případě možnosti řešení budete kontaktováni
Nejčastější otázky
Informace na této stránce jsou určeny především pro podnikatele (OSVČ, s.r.o. a další subjekty s přiděleným IČ), kteří hledají individuální možnosti financování. Níže uvádíme odpovědi na nejčastější otázky.
Je možné řešit financování i v případě, že banka úvěr neposkytla?
V některých situacích může být možné posoudit individuální řešení financování mimo standardní bankovní produkty. Každý případ je však vždy posuzován individuálně podle konkrétních informací o situaci žadatele.
Jaké částky je možné řešit?
Obvykle se posuzují možnosti financování přibližně od 100 000 Kč až po vyšší částky v řádu milionů korun. Konkrétní výše vždy závisí na individuálním posouzení situace.
Je nutné vlastnit nemovitost?
V některých případech může být vlastnictví nemovitosti jedním z faktorů při posuzování možností financování.
Možnosti řešení se obvykle posuzují zejména u podnikatelů nebo firem, kteří vlastní nemovitost nebo mohou využít nemovitost třetí osoby jako zajištění.
Jak dlouho může trvat posouzení možností?
Po odeslání základních informací je nejprve provedeno předběžné posouzení situace. V případě, že bude možné danou situaci dále řešit, můžete být následně kontaktováni s dalšími informacemi.
Platí se předem nějaké poplatky?
Vyplnění formuláře a předběžné posouzení možností financování je nezávazné a není spojeno s žádnou platbou předem.
K čemu slouží formulář na této stránce?
Formulář slouží pouze k předání základních informací o vaší situaci, aby bylo možné orientačně posoudit, zda může být možné danou situaci dále řešit.
Nejedná se o žádost o úvěr ani o nabídku finanční služby.
Zjistěte možnosti řešení ve vaší situaci
Pokud chcete zjistit, zda by ve vaší situaci mohlo být možné individuální řešení financování, můžete vyplnit nezávazný formulář.
Další situace, které podnikatelé řeší
Informace uvedené na této stránce mají pouze informativní charakter. Odesláním formuláře nedochází k uzavření smlouvy ani k poskytnutí úvěru.
Vyplněním formuláře dochází pouze k předání základních informací za účelem orientačního posouzení možností financování.
Web slouží pouze k předběžnému posouzení možností financování.
Informace na těchto stránkách jsou určeny především pro podnikatele (OSVČ, s.r.o. a další subjekty s přiděleným IČ), kteří hledají individuální možnosti financování.
Nejedná se o nabídku úvěru ani o poskytování nebo zprostředkování finanční služby ve smyslu příslušných právních předpisů.
Odesláním formuláře dochází pouze k předání poptávky za účelem individuálního posouzení možností financování třetí stranou.
Phone
+420 604 488 817
Infiva CZ s.r.o.
IČ: 178 36 514
Společnost zapsaná v obchodním rejstříku vedeném u Krajského soudu v Brně.
Sídlo: Nové sady 988/2, 602 00 Brno